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課程背景：

2017年監(jiān)管風(fēng)暴時(shí)期，全國(guó)發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶糾紛事件，加上近年來我國(guó)發(fā)生的銀行業(yè)大案要案，這些無不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識(shí)非常淡薄。2018年，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在我國(guó)商業(yè)銀行中不再是一個(gè)較新的管理理念和管理方式，而應(yīng)是具有長(zhǎng)期性和全局性的工作。做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。2019年，銀行業(yè)監(jiān)管的總基調(diào)仍將是嚴(yán)格合規(guī)監(jiān)管。

在現(xiàn)實(shí)工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對(duì)于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)和做法，沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，沒有落實(shí)到行動(dòng)上。有的一味強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)利益，以追求利潤(rùn)最大化為借口，逃避或抵制合規(guī)。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，幫助銀行從業(yè)人員增強(qiáng)在新形勢(shì)下合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升以及案件帶來的啟示，以加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，有效防范各類案件發(fā)生。

課程收益：

● 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)

● 以案說法，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控水平

課程對(duì)象：

銀行全體從業(yè)人員、新員工及其他相關(guān)人員

課程大綱

第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的商業(yè)銀行合規(guī)管理要求

1. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的20條新規(guī)，操作風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)打補(bǔ)丁的深刻含義

2. 郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路

3. 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)重要講話精神對(duì)銀行業(yè)的影響

4. 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)開出史上最大罰單的啟示

5. 中國(guó)人民銀行要求：“將反洗錢要求嵌入到業(yè)務(wù)條線，納入銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中……”新的反洗錢監(jiān)管風(fēng)暴已經(jīng)掀起！

6. 回顧與前行（2017-2019年初）監(jiān)管處罰對(duì)銀行業(yè)合規(guī)開展業(yè)務(wù)的思考

7. 2019年商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和策略

8. 2019年銀行業(yè)資管發(fā)展空間與前景

9. 2018、2019年相關(guān)監(jiān)管制度解讀，銀行業(yè)合規(guī)工作管理要點(diǎn)的思考

小結(jié)：“嚴(yán)監(jiān)管”仍延續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)化解成為主基調(diào)，2019金融監(jiān)管進(jìn)入了新時(shí)代！

第二講：合規(guī)內(nèi)涵與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)基本內(nèi)容

1. 合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)

1）《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)）

2）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

3）《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

2. 合規(guī)是銀行發(fā)展的生命線

3. 合規(guī)“四不讓”

4. 合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求

視頻啟示與思考：敬業(yè)、責(zé)任、危機(jī)和感恩——銀行從業(yè)人員具備的素養(yǎng)

5. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

案例啟示與思考

案例一：責(zé)任的帶來的啟發(fā)

案例二：持槍搶劫案的啟示

案例三：銀行被成功騙貸的啟示

6. 銀監(jiān)會(huì)客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁（客戶經(jīng)理）

小結(jié)：銀行從業(yè)人員職業(yè)道德警句

第三講：基層網(wǎng)點(diǎn)不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析

1. 全面認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

2. 從銀行理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財(cái)所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

3. 銀保監(jiān)新規(guī)對(duì)未來銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的影響

4. 銀保監(jiān)新規(guī)對(duì)銀行營(yíng)銷客戶經(jīng)理在合規(guī)上的建議

5. 銀行業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例解析

案例一：追求業(yè)績(jī)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的案件啟示

案例二：人情代替制度的取款案的啟示

案例三：客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案的啟示

案例四：一起貸款詐騙案使支行長(zhǎng)家破人亡的啟示

案例五：成功截獲疑似銀行卡非法買賣事件的啟示

案例六：理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷行為上避免觸犯的7大風(fēng)險(xiǎn)和分析

小結(jié)：遵章守法細(xì)操作，落實(shí)就在每一天

第四講：?jiǎn)T工行為排查及員工風(fēng)險(xiǎn)案例分析

1. 能力風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)

2. 違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)是什么關(guān)系？

3. 網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、員工道德風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)、外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

4. 員工行為排查（8小時(shí)內(nèi)外）

5. 會(huì)計(jì)及臨柜業(yè)務(wù)“四十禁”（運(yùn)營(yíng)人員）

案例啟示與思考

案例一：一小時(shí)內(nèi)發(fā)生的真實(shí)案例思考

案例二：偽造金融憑證詐騙案的啟示

案例三：一位過失者自白的啟示

案例四：行為識(shí)別判斷案例

6. 銀監(jiān)會(huì)規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》

小結(jié)：任何不良道德風(fēng)險(xiǎn)苗頭絕不姑息，要讓員工明白“一念之差，終身后悔”。

第五講：合規(guī)管理與金融職務(wù)犯罪預(yù)防

1. 明確合規(guī)管理的三大理念

2. 內(nèi)控合規(guī)管理的內(nèi)容

1）管理的核心：“規(guī)”的遵循

2）內(nèi)部制度流程的設(shè)計(jì)與制定合乎外部的“規(guī)”

3）內(nèi)外部規(guī)矩的執(zhí)行與監(jiān)控

4）違規(guī)事件的處理和整改

3. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程

1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、規(guī)章制度管理、合規(guī)手冊(cè)

4. 合規(guī)管理責(zé)任體系

1）專業(yè)管理

2）全員有責(zé)

3）高層負(fù)責(zé)

4）監(jiān)督制衡

5. 不合規(guī)的后果

6. 金融犯罪概念、危害和原因

7. 金融職務(wù)犯罪類型和特點(diǎn)

8. 金融犯罪的原因

9. 案例啟示、防范與思考

1）非法獲取公民信息罪

案例一：銀行員工售賣客戶資料

案例二：銀行客戶經(jīng)理破解查詢密碼

2）洗錢罪

案例一：職務(wù)侵占洗錢案

案例二：貪污款跨境洗錢案

3）非法吸收公眾存款罪

案例：山東梁某非法吸收公眾存款案

4）非法集資詐騙罪

案例：天津特大集資案

5）違法發(fā)放貸款罪

案例：某縣銀行行長(zhǎng)違法放貸罪

6）貸款詐騙罪

案例：借款人偽造資料申請(qǐng)貸款詐騙銀行

7）信用卡詐騙罪

案例：信用卡透支詐騙案

8）竊取、收買、非法提供信用卡信息罪

案例：銀行客戶經(jīng)理盜取客戶資料

9）銀行工作人員貪污罪

案例：銀行工作人員貪污金庫(kù)款獲刑

10）銀行工作人員受賄罪

案例：銀行行長(zhǎng)借買房索賄

案例：銀行信貸經(jīng)理收受賄賂

視頻：某國(guó)有銀行高管受賄帶來的啟示

11）挪用公款罪

案例：銀行主管挪用公款案

小結(jié)：銀行員工遠(yuǎn)離金融犯罪，要有不敢為、不愿為、不想為的敬畏心

第六講：建立企業(yè)合規(guī)文化，營(yíng)造全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)氛圍

1. 樹立正確的人生三觀

2. 強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障

3. 風(fēng)險(xiǎn)文化的構(gòu)建— 至上而下的工程

4. 風(fēng)險(xiǎn)文化— 風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1）建立違紀(jì)違規(guī)舉報(bào)制度

2）推行管理問責(zé)制

3）完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制

4）員工行為排查

5）領(lǐng)導(dǎo)典范

5. 風(fēng)險(xiǎn)文化—制度與執(zhí)行

6. 合規(guī)管理技巧—共情與心理邊界

7. 培養(yǎng)合規(guī)的“四種意識(shí)“文化

小結(jié)：過寒冬，修內(nèi)功，合規(guī)，銀行經(jīng)營(yíng)的生命線！

蔡老師

蔡冰老師 銀行風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理實(shí)戰(zhàn)專家

資深銀行金融講師

中國(guó)銀行認(rèn)證培訓(xùn)師

14年銀行運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)

6年銀行培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗(yàn)

曾任：某城商銀行總部丨運(yùn)營(yíng)規(guī)劃室經(jīng)理

曾任：恒生銀行（中國(guó)）丨 分行營(yíng)運(yùn)部經(jīng)理

曾任：中國(guó)銀行丨支行行長(zhǎng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、總行運(yùn)營(yíng)規(guī)劃師經(jīng)理等職務(wù)，曾負(fù)責(zé)轄內(nèi)22家支行理財(cái)、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理，多次因突出的管理運(yùn)營(yíng)能力，獲得監(jiān)管部門口頭及紅頭文件表?yè)P(yáng)。在分行/支行/總行三個(gè)層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運(yùn)營(yíng)管理理念及模式、在風(fēng)險(xiǎn)防范控制、新網(wǎng)點(diǎn)籌建和網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)突發(fā)事件處理上具有豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。

蔡老師有超過6年的銀行培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)銀行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理等領(lǐng)域，結(jié)合大量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例，自主設(shè)計(jì)開發(fā)了《銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》、《反洗錢與實(shí)操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)控等管理培訓(xùn)，累計(jì)上萬余學(xué)員，課程滿意度達(dá)90%。

工作經(jīng)歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運(yùn)營(yíng)規(guī)劃室經(jīng)理

負(fù)責(zé)全行14家分行，108家網(wǎng)點(diǎn)，839位運(yùn)營(yíng)人員管理；負(fù)責(zé)全行運(yùn)營(yíng)管理頂層設(shè)計(jì)與運(yùn)營(yíng)考核方案制定與評(píng)估，包括現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)防控方案的執(zhí)行管理分析，推動(dòng)方案落地實(shí)施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國(guó)）丨 廣州分行營(yíng)運(yùn)部經(jīng)理（珠三角區(qū)域管理）

負(fù)責(zé)佛山、順德、江門、中山、惠州等7個(gè)珠三角地區(qū)異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監(jiān)管要求保持高度一致。其中親自主導(dǎo)珠海、江門、汕頭3個(gè)城市支行開行籌建，支援和負(fù)責(zé)人民銀行與銀監(jiān)局各項(xiàng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入申請(qǐng)和驗(yàn)收工作。

◆ 16年國(guó)有銀行：中國(guó)銀行丨支行行長(zhǎng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

負(fù)責(zé)轄內(nèi)22家支行理財(cái)、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理，及全行銀行卡市場(chǎng)拓展、商戶開拓與維護(hù)、清算等工作。因所帶團(tuán)隊(duì)銷售業(yè)務(wù)突出，受邀到廣東省分行全省會(huì)議中作分享報(bào)告。

部分統(tǒng)籌項(xiàng)目/培訓(xùn)案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運(yùn)營(yíng)條線工作人員，進(jìn)行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)案例課程培訓(xùn)，通過案例全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)與底線意識(shí)，提高員工責(zé)任心，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范水平，減少損失，提升業(yè)績(jī)。

◆ 曾定期為廣東中國(guó)銀行22家支行網(wǎng)點(diǎn)、清遠(yuǎn)培訓(xùn)中心進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷等培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象涵蓋銀行的支行副行長(zhǎng)、儲(chǔ)蓄主管、理財(cái)客戶經(jīng)理及柜面人員等各級(jí)人員，課程落地實(shí)戰(zhàn)，深受學(xué)員的一致好評(píng)。

◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓(xùn)策劃方案

◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運(yùn)營(yíng)內(nèi)部計(jì)價(jià)項(xiàng)目

◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統(tǒng)項(xiàng)目

主講課程：

《反洗錢與實(shí)操技巧》

《反洗錢業(yè)務(wù)輔導(dǎo)項(xiàng)目建議書》

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范》

《“嚴(yán)監(jiān)管”下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與主動(dòng)合規(guī)管理》

《商業(yè)銀行員工行為管理與合規(guī)文化建設(shè)》

《智能化趨勢(shì)下運(yùn)營(yíng)主管職業(yè)素養(yǎng)與管理能力提升培訓(xùn)——向研討借力，讓思維閃光》

《感動(dòng)服務(wù) 贏在運(yùn)營(yíng)》——某銀行“零售+服務(wù)”轉(zhuǎn)型培訓(xùn)

授課風(fēng)格：

互動(dòng)性高：幽默熱情，親和力強(qiáng)，善于營(yíng)造輕松愉悅的學(xué)習(xí)氛圍，善于調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性；

實(shí)用性強(qiáng)：注重理論與實(shí)踐，以解決銀行實(shí)際問題為出發(fā)點(diǎn)，案例豐富，落地性強(qiáng)。

服務(wù)過的客戶：

外資銀行：恒生銀行（中國(guó)）有限公司廣州分行、永亨銀行（中國(guó)）有限公司廣州分行……

國(guó)有銀行：中國(guó)銀行廣東省分行清遠(yuǎn)培訓(xùn)中心、中國(guó)銀行東山支行、中國(guó)銀行湖北省分行、中國(guó)銀行湖南省分行、中國(guó)銀行浙江省分行、中國(guó)銀行梁溪支行、中國(guó)銀行義烏分行、中國(guó)建設(shè)銀行廣西區(qū)分行、建設(shè)銀行玉林分行、建設(shè)銀行山東省分行、建設(shè)銀行深圳鹽田支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧波分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州白云支行、農(nóng)業(yè)銀行增城支行、農(nóng)業(yè)銀行宜春分行、交通銀行中山分行、交通銀行蘇州分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行茂名分行、郵儲(chǔ)銀行陽(yáng)江分行、郵儲(chǔ)銀行廈門分行、郵儲(chǔ)銀行甘肅分行、郵儲(chǔ)銀行三明分行、吉林省郵政儲(chǔ)蓄銀行、烏魯木齊郵儲(chǔ)銀行、廣西南寧郵儲(chǔ)銀行……

銀行業(yè)協(xié)會(huì)：（哈密銀行業(yè)協(xié)會(huì)、喀什銀行業(yè)協(xié)會(huì)、伊犁銀行業(yè)協(xié)會(huì)、昌吉銀行業(yè)協(xié)會(huì)、阿克蘇銀行業(yè)協(xié)會(huì)、塔城銀行業(yè)協(xié)會(huì)、吐魯番銀行業(yè)協(xié)會(huì)、石河子銀行業(yè)協(xié)會(huì)……共10多家）、周口銀行業(yè)協(xié)會(huì)……

城商農(nóng)信村鎮(zhèn)行：廣東南粵銀行、廣州銀行總行、河南省農(nóng)信社、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用聯(lián)社、甘肅省聯(lián)社、甘肅靖遠(yuǎn)農(nóng)商銀行、湖南衡南農(nóng)商銀行、邯鄲成安聯(lián)合信用社、湘西土家族苗族自治區(qū)龍山農(nóng)村商業(yè)銀行、祁東縣農(nóng)信社、遵化市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、樂亭聯(lián)社、遷安農(nóng)商行、遷西農(nóng)信社、內(nèi)蒙農(nóng)信社、陽(yáng)江農(nóng)信社、萬全縣農(nóng)商行、新興農(nóng)商銀行、云浮農(nóng)信社、肇慶農(nóng)信社、漢中聯(lián)合信用社、留壩農(nóng)信社、鎮(zhèn)巴農(nóng)商行、西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行、靜寧農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、臺(tái)山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、陸豐市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、赤坎聯(lián)社、徐聞農(nóng)信社、高要農(nóng)商銀行、鶴山農(nóng)信社、肇慶鼎湖區(qū)農(nóng)信社、惠州農(nóng)商行、河源東源農(nóng)商行、安徽休寧農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行、江都農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、嘉興農(nóng)商行、武岡農(nóng)商行、武穴農(nóng)商行、濟(jì)源農(nóng)商行、浙江余姚農(nóng)商銀行、辛集農(nóng)商行、沁陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行、長(zhǎng)沙農(nóng)商行、天津津南中心支行、鄭州市郊農(nóng)村信用社、淮安農(nóng)商行、邵陽(yáng)農(nóng)商行、汨羅農(nóng)商行、永年聯(lián)社、城固農(nóng)信社、鹽亭聯(lián)社、泗洪農(nóng)商行、啟東農(nóng)商行、惠州農(nóng)商行、祁陽(yáng)農(nóng)商行、四會(huì)農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行、紅安農(nóng)信社、如皋農(nóng)商行、長(zhǎng)白山農(nóng)商行、珠海農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、廣漢農(nóng)商行、營(yíng)山農(nóng)商行、資陽(yáng)農(nóng)商行、盤龍區(qū)聯(lián)社、橫山農(nóng)商行、洱源農(nóng)商行、平頂山農(nóng)商行、龍川農(nóng)商行、梅州農(nóng)商行、廣西蒼梧聯(lián)社、蘭州農(nóng)商行、歙縣農(nóng)商行……

股份制銀行：華夏銀行湖南省分行、廣發(fā)銀行中山分行、廣發(fā)銀行河源分行、杭州銀行深圳分行、天津銀行、天津銀行第四中心支行、紅塔銀行、興業(yè)銀行宜昌分行、興業(yè)銀行黃石市分行、華夏銀行重慶分行、晉中銀行、中信銀行哈爾濱分行、中信銀行南京分行、華夏銀行濟(jì)南分行、徽商銀行、貴州郵政、武漢漢口銀行、哈爾濱龍江銀行、浦發(fā)銀行深圳分行……

其他行業(yè)：東山區(qū)人民醫(yī)院、廣東質(zhì)量監(jiān)督局營(yíng)業(yè)部……

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