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課程背景：

2023年10月中央金融工作會(huì)議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，其中養(yǎng)老金融成為國(guó)家金融工作的重點(diǎn)任務(wù)。當(dāng)前，我國(guó)已處于中度老齡化階段，2022年末60歲以上老年人口達(dá)2. 8億，約占全國(guó)人口五分之一。發(fā)展養(yǎng)老金融既是我國(guó)人口老齡化背景下經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的必然要求，也是實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老便捷高效的有效途徑。

隨著我國(guó)養(yǎng)老金資產(chǎn)積累規(guī)模不斷增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2030年將達(dá)到30萬(wàn)億元，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比例接近20%。同時(shí)，養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老醫(yī)療、老年文旅等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，為商業(yè)銀行開(kāi)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)提供了良好機(jī)遇。

養(yǎng)老乃國(guó)之大計(jì)，金融為國(guó)之重器。發(fā)展養(yǎng)老金融是商業(yè)銀行支持國(guó)家戰(zhàn)略的重要責(zé)任，也是提升自身服務(wù)水平、優(yōu)化經(jīng)營(yíng)的必然選擇。商業(yè)銀行應(yīng)不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，增強(qiáng)協(xié)同合作，構(gòu)建養(yǎng)老金融生態(tài)圈，做好宣傳普及和風(fēng)險(xiǎn)防控，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展、做好養(yǎng)老金融大文章貢獻(xiàn)力量。

然而，目前商業(yè)銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域仍面臨諸多問(wèn)題，如機(jī)制不完善、生態(tài)未成熟、資源投入不匹配等。如何有效滿足政府、企業(yè)、個(gè)人等市場(chǎng)主體的養(yǎng)老金融需求，加強(qiáng)與各方協(xié)同合作，共建養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，成為商業(yè)銀行亟待解決的重要課題。

課程收益：

1、深入洞悉商業(yè)銀行養(yǎng)老金融的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)，全面構(gòu)建對(duì)商業(yè)銀行養(yǎng)老金融建設(shè)體系的系統(tǒng)認(rèn)知；

2、掌握構(gòu)建商業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金建設(shè)的具體方法，包括高效進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)立、托管等操作流程；

3、學(xué)會(huì)打造商業(yè)銀行的養(yǎng)老服務(wù)金融建設(shè)，切實(shí)提升養(yǎng)老金融產(chǎn)品的吸引力與競(jìng)爭(zhēng)力；

4、明確商業(yè)銀行拓寬養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資渠道的策略，有力助推養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展；

5、提升對(duì)養(yǎng)老金融戰(zhàn)略引領(lǐng)和系統(tǒng)籌劃的理解，為銀行養(yǎng)老金融發(fā)展提供頂層設(shè)計(jì)思路；

6、構(gòu)建銀行養(yǎng)老金融生態(tài)圈的能力，通過(guò)多維度合作實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展；

課程對(duì)象：

支行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)室主任、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、柜員等

課程方式：

理論講授、案例分析、情景模擬、互動(dòng)問(wèn)答、視頻欣賞、圖片展示

課程大綱:

第一講：商業(yè)銀行養(yǎng)老金融現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)

一、商業(yè)銀行養(yǎng)老金融現(xiàn)狀

1. 商業(yè)銀行客戶群體老齡化趨勢(shì)明顯，養(yǎng)老需求與服務(wù)供給矛盾

2. 商業(yè)銀行重視嚴(yán)重不足，養(yǎng)老金融建設(shè)多為空白

3. 商業(yè)銀行養(yǎng)老金融缺乏統(tǒng)籌戰(zhàn)略，對(duì)于養(yǎng)老金融建設(shè)處于迷茫期

二、商業(yè)銀行養(yǎng)老金融面臨挑戰(zhàn)

1. 養(yǎng)老金融產(chǎn)品供應(yīng)不足

2. 養(yǎng)老金融產(chǎn)品適配性不高、吸引力不高

3. 適老化服務(wù)跟不上

4. 養(yǎng)老金融機(jī)制建設(shè)缺乏

5. 員工養(yǎng)老金融專業(yè)不足

第二講：商業(yè)銀行如何養(yǎng)老金融建設(shè)

一、加強(qiáng)戰(zhàn)略引領(lǐng)和系統(tǒng)籌劃

1. 總行成立養(yǎng)老金融戰(zhàn)略委員會(huì)，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)養(yǎng)老金融戰(zhàn)略推進(jìn)

2. 成立專家團(tuán)隊(duì)，參與政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)頂層設(shè)計(jì)、政策研究工作

3. 成立養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)部門，聯(lián)動(dòng)考核、協(xié)同多部門推進(jìn)養(yǎng)老工作

二、養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)

1. 以個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)發(fā)為切入點(diǎn)

2. 專屬定制養(yǎng)老產(chǎn)品

1）養(yǎng)老存款

2）養(yǎng)老理財(cái)

3）養(yǎng)老基金

4）養(yǎng)老保險(xiǎn)

3. 拓寬養(yǎng)老投融資渠道

討論：為什么養(yǎng)老投融資渠道受限制？

1）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)改造貸款

2）智能化養(yǎng)老基地項(xiàng)目貸款

4. 網(wǎng)點(diǎn)適老化改造、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)

5. 線上渠道優(yōu)化、便捷體驗(yàn)

三、銀行養(yǎng)老金融生態(tài)圈建設(shè)

1. 基金、保險(xiǎn)等金融同業(yè)合作

1）產(chǎn)品合作

2）客戶資源整合

3）服務(wù)權(quán)益整合

2. 非金融跨界合作

1）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)

2）社保局

3）醫(yī)院

4）第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)

5）文旅集團(tuán)

6）政府部門

四、養(yǎng)老金融數(shù)字化發(fā)展格局

1. 智慧銀行建設(shè)

2. 養(yǎng)老金融智慧化服務(wù)管理體系

1）客戶營(yíng)銷平臺(tái)

2）服務(wù)集合平臺(tái)

3）業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)

4）管理統(tǒng)計(jì)平臺(tái)

五、風(fēng)險(xiǎn)防控和養(yǎng)老金融知識(shí)宣傳

1. 養(yǎng)老資金納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系

2. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置能力培訓(xùn)提升

3. 養(yǎng)老金融知識(shí)專業(yè)員工培訓(xùn)

4. 養(yǎng)老金融防詐騙客戶宣傳

花老師

花芳老師 私人銀行與財(cái)富管理實(shí)戰(zhàn)專家

12年金融行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

AFP國(guó)際金融理財(cái)師持證

銀行/會(huì)計(jì)/基金/證券/期貨從業(yè)資格持證

曾任：華夏銀行丨私行理財(cái)經(jīng)理、社區(qū)行長(zhǎng)

曾任：智慧家辦集團(tuán)丨資產(chǎn)配置專家

曾任：中國(guó)太平保險(xiǎn)丨高級(jí)經(jīng)理、高級(jí)講師

→客戶管理與創(chuàng)值：累計(jì)服務(wù)高凈值客戶1000+名，累計(jì)資產(chǎn)管理規(guī)模20億。

→業(yè)務(wù)拓展與創(chuàng)新：主導(dǎo)參與220家銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，50場(chǎng)開(kāi)門紅旺季營(yíng)銷項(xiàng)目的開(kāi)展，輔導(dǎo)產(chǎn)銷會(huì)及宣講會(huì)200+場(chǎng)，助力單場(chǎng)產(chǎn)說(shuō)會(huì)成交500萬(wàn)保費(fèi)保險(xiǎn)，單筆保費(fèi)最高達(dá)100萬(wàn)。

→擅長(zhǎng)領(lǐng)域：銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、項(xiàng)目輔導(dǎo)、保險(xiǎn)培訓(xùn)、大客營(yíng)銷、財(cái)富管理

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

花芳老師擁有12年銀行+保險(xiǎn)營(yíng)銷管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)高凈值客戶服務(wù)、保險(xiǎn)金信托、家族信托等復(fù)雜金融領(lǐng)域有著深入的理解和豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，這使得她在培訓(xùn)與指導(dǎo)過(guò)程中，能夠以實(shí)際案例為支撐，深入淺出地講解專業(yè)知識(shí)，為企業(yè)制定可解決實(shí)際問(wèn)題的落地性方案：

——曾深度參與郵儲(chǔ)銀行濟(jì)南分行私人銀行中心的建設(shè)，提出了有關(guān)客戶數(shù)據(jù)管理、客戶服務(wù)管理、客戶生命周期管理等維度的系統(tǒng)優(yōu)化建議；

成果：助力私行中心建成一個(gè)季度，新增50萬(wàn)以上財(cái)富客戶3500戶，財(cái)富客戶業(yè)務(wù)指標(biāo)同期均有不同程度增長(zhǎng)，其中財(cái)富客戶存款指標(biāo)比同期增長(zhǎng)高達(dá)30%。

——曾深度參與山東郵儲(chǔ)代理金融財(cái)富管理轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，主要參與了調(diào)研階段、手冊(cè)階段、輪訓(xùn)階段、網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)階段，協(xié)助打造轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，集中性大大提升了網(wǎng)點(diǎn)的支局經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、柜員的理財(cái)實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷能力；

成果：山東郵儲(chǔ)經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)型輔導(dǎo)，理財(cái)、基金、保險(xiǎn)均有大幅度增長(zhǎng)和提升，期間新增理財(cái)規(guī)模6.6億，尤其青島、濟(jì)南、淄博、煙臺(tái)、濰坊、日照、聊城這些地區(qū)，期間理財(cái)余額比同期增長(zhǎng)10%—40%。

——曾協(xié)助指導(dǎo)海安農(nóng)商行參與由南通市國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)起的關(guān)于南通市銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)方案的大賽，定制符合海安農(nóng)商行業(yè)務(wù)特色方案，并協(xié)助海安農(nóng)商行的養(yǎng)老金融項(xiàng)目落地；

成果：助力60+家海安農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)的養(yǎng)老服務(wù)理念得以提升，目前5項(xiàng)養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品及6項(xiàng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資方案在審核研究中，10項(xiàng)適老化改造建設(shè)在推行進(jìn)行中。

部分授課經(jīng)驗(yàn)：

授課企業(yè)講授課題期數(shù)

郵儲(chǔ)銀行煙臺(tái)分行《2024郵儲(chǔ)開(kāi)門紅保險(xiǎn)旺季營(yíng)銷》10

《郵儲(chǔ)銀行大客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)》6

《郵儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)階提升》6

郵儲(chǔ)銀行河南分行《郵儲(chǔ)融資e貸款營(yíng)銷策略》10

農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南分行《農(nóng)業(yè)銀行客戶活動(dòng)策劃》10

南通市海安農(nóng)商行《海安農(nóng)商行養(yǎng)老金融建設(shè)》10

大家保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司《保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)實(shí)操》5

主講課程：

《商業(yè)銀行信貸營(yíng)銷》

《商業(yè)銀行活動(dòng)策劃》

《商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《商業(yè)銀行養(yǎng)老金融建設(shè)》

《商業(yè)銀行財(cái)富管理與資產(chǎn)配置》

《2025商業(yè)銀行開(kāi)門紅旺季營(yíng)銷》

《銀行理財(cái)經(jīng)理專業(yè)投顧能力進(jìn)階》

《零售業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及數(shù)字化營(yíng)銷策略》

授課風(fēng)格：

有料——知識(shí)結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞；有聊——實(shí)戰(zhàn)實(shí)用情景互動(dòng)；有趣——案例分析雅俗共賞；

有度——深入淺出松緊嚴(yán)謹(jǐn)；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。

部分服務(wù)過(guò)的客戶：

農(nóng)業(yè)銀行：農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南臥龍支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南經(jīng)七路支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南臥龍支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南濼源支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南歷下支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南明湖支行、農(nóng)業(yè)銀行青島分行、農(nóng)業(yè)銀行市南支行、農(nóng)業(yè)銀行青島東海西路支行等

建設(shè)銀行：建設(shè)銀行濟(jì)南分行、建設(shè)銀行濟(jì)南圣井支行、建設(shè)銀行濰坊分行、建設(shè)銀行濰坊奎文支行等

郵政儲(chǔ)蓄銀行：郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)福山區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)芝罘區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)自貿(mào)區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)牟平區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)龍口市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)蓬萊區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)海陽(yáng)市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)萊陽(yáng)市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)棲霞市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)市張星支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)市開(kāi)發(fā)區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行泰安分行、郵政儲(chǔ)蓄銀行泰安東平支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行河南分行等

齊魯銀行濟(jì)南山大北路支行、齊魯銀行建設(shè)路支行、齊魯銀行濟(jì)南花園支行、齊魯銀行聊城分行、齊魯銀行聊城高唐支行等

農(nóng)商行：江蘇海安農(nóng)村商業(yè)銀行、海安農(nóng)商行新華支行、海安農(nóng)商行海安支行、海安農(nóng)商行海陵支行、海安農(nóng)商行海陽(yáng)支行、海安農(nóng)商行城北支行、海安農(nóng)商行大公支行、海安農(nóng)商行丹鳳支行、海安農(nóng)商行城東支行、海安農(nóng)商行奧體支行等

地方銀行：北京銀行濟(jì)南分行、北京銀行魯能領(lǐng)秀城支行、北京銀行濟(jì)南舜耕支行、北京銀行濟(jì)南市中支行、北京銀行濟(jì)南旅游路支行等

金融企業(yè)：中國(guó)人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司、太平人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司、泰康人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司、大家人壽保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司等；

部分授課評(píng)價(jià)：

花芳老師授課深入淺出、幽默風(fēng)趣，關(guān)鍵一語(yǔ)中的，善于發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)，三言兩語(yǔ)就能把復(fù)雜的問(wèn)題講清楚講明白，特別厲害！一看就是服務(wù)過(guò)很多大客戶，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富。通過(guò)她的講解，我們行全員對(duì)于保險(xiǎn)金信托、家族信托有了非常清晰全面的認(rèn)識(shí)，也學(xué)到了很多實(shí)操方法。我行能在開(kāi)門紅保險(xiǎn)大單頻出、甚至實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金信托零突破，完全得益于花芳老師的高屋建瓴的指導(dǎo)和敏銳的營(yíng)銷策略。真的特別感謝她！特別棒的老師！

——郵儲(chǔ)銀行煙臺(tái)龍口支行 李行長(zhǎng)

參加花芳老師的期交保險(xiǎn)銷售特訓(xùn)營(yíng)，真的是收獲滿滿。花芳老師講課維度比較高，不是一般的保險(xiǎn)銷售風(fēng)格，課程特別有助于我們提升期交金額。花芳老師不僅傳授了專業(yè)知識(shí)，還注重培養(yǎng)我們的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。在模擬演練中，她耐心地指導(dǎo)我們小伙伴兒，讓我們?cè)趯?shí)踐中不斷提升自己。我們團(tuán)隊(duì)的銷售業(yè)績(jī)有了特別顯著的提高，這確實(shí)很大程度要?dú)w功于花芳老師。

——大家人壽保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司 孫總監(jiān)

花芳老師的授課風(fēng)格生動(dòng)有趣，她總能用通俗易懂的語(yǔ)言把復(fù)雜的金融知識(shí)講解得清晰透徹。在產(chǎn)銷會(huì)及宣講會(huì)上，她的精彩演講吸引了眾多客戶的參與，為我們的業(yè)務(wù)拓展提供了很大的幫助。她的專業(yè)素養(yǎng)和敬業(yè)精神深深地感染了我們，是我們學(xué)習(xí)的榜樣。

——太平人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司 劉總監(jiān)

非常幸運(yùn)能夠參加花芳老師的養(yǎng)老金融課程。養(yǎng)老金融對(duì)于我們南通金融業(yè)還是一片空白，都還在摸索，都很迷茫。但是花芳老師對(duì)銀行養(yǎng)老金融竟然有著非常全面而且深入的研究，而且她特別負(fù)責(zé)，提出的方案我們行領(lǐng)導(dǎo)非常滿意。在她的建議輔導(dǎo)下，我們網(wǎng)點(diǎn)的養(yǎng)老金融建設(shè)及服務(wù)水平都有了很大的提升。

——南通海安農(nóng)商行普惠部 陳總

通過(guò)花芳老師的培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了金融知識(shí)和銷售技巧，還提升了自己的綜合素質(zhì)。她的課程讓我明白了在金融行業(yè)中，專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識(shí)的重要性。我會(huì)將所學(xué)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中，為客戶提供更好的服務(wù)，也希望以后還能有機(jī)會(huì)參加花芳老師的課程。

——山東郵儲(chǔ)銀行泰安分行金融部 李總

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